Duża dostępność pożyczek pozabankowych sprawia, że Polacy coraz częściej po nie sięgają. Przyczyn jest kilka a najważniejszą z nich jest większa przyznawalność niż w przypadku kredytu bankowego. Jak jest różnica pomiędzy tymi dwoma produktami finansowymi? Na co zwracać uwagę przy wyborze pożyczki? Na te i inne pytania postaramy się odpowiedzieć w tym artykule.
Jaki są podstawy prawne?
Kredyty bankowe są oferowane na podstawie kilku aktów prawnych. Najważniejszym jest Prawo bankowe. Inne przepisy znajdziemy na przykład w ustawie o kredycie konsumenckim. Pożyczki spoza sektora bankowego są udzielane na podstawie Kodeksu cywilnego. Od 2015 roku zostały również uchwalone inne przepisy, które miały na celu ukrócić proceder lichwy. Obecnie regulacje prawne odnośnie pożyczek pozabankowych znajdziemy też w ustawie o kredycie konsumenckim i ustawie antylichwiarskiej. 18 grudnia 2022 roku weszły w życie dodatkowe nowelizacje w/w ustaw, które jeszcze bardziej ograniczyły swobodę udzielania pożyczek pozabankowych. Mają one na celu ochronę klienta przed zaciąganiem pożyczek o wysokich kosztach oraz zredukowania udzielania pożyczek osobom, które nie mają zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe są zobligowane teraz do sprawdzania zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Kiedy pożyczkodawca udzieli pożyczkę osobie nie mającej zdolności kredytowej, może mieć kłopot ze zbyciem się długu firmie windykacyjnej (w przypadku niespłacenia pożyczki). W związku z tymi regulacjami od 18 grudnia zeszłego roku, znacząco spadła ilość przyznawanych pożyczek pozabankowych.
Zalety i wady kredytu i pożyczki
Banki mają dość rygorystyczne warunki udzielania kredytów. Badanie zdolności kredytowej klienta jest oparte na wielu czynnikach. To zdecydowania wada tego produktu, ponieważ osoby z mniejszymi dochodami lub dochodami z innych źródeł, mają kłopot z otrzymaniem takiego kredytu. Do zalet należy zaliczyć, że koszt spłaty kredytu jest zawsze niższy w porównaniu z pożyczkami online.
W przypadku pożyczek spoza sektora bankowego, znaczącą wadą jest wysokość kosztów jakie musi ponieść klient. Jednak nie zawsze. Firmy pozabankowe mają w swojej ofercie tak zwaną “pożyczkę za darmo”. Udzielana jest ona nowym klientom. Pożyczkobiorca spłaca taką samą kwotę jaką pożyczył. Warunkiem jest terminowość spłaty. W innym przypadku zostaną doliczone koszty i oprocentowanie. To zdecydowanie zaleta pożyczek pozabankowych. Do zalet należy doliczyć łatwy dostęp do wielu ofert oraz to, że pożyczkę może otrzymać osoba, która dostała odmowę w banku. Zalet pożyczki pozabankowej jest więcej niż w przypadku kredytu bankowego.
Jak wybierać pożyczki online?
Wielorakość pożyczek online jest na tyle duża, że klient może mieć trudności w wyborze tej najlepszej. Warto posiłkować się porównywarkami pożyczek. Znajdziemy na nich już wybrane oferty a co najważniejsze, sprawdzone i bezpieczne. Przykładem takiej strony z pożyczkami jest https://www.pozyczki-24.pl/.
Pożyczki dzielimy na krótkoterminowe (udzielane do 90 dni), które są spłacane jednorazowo oraz na pożyczki długoterminowe, które są spłacane w ratach (udzielane nawet do 48 miesięcy). W zależności od potrzeby wybieramy rodzaj pożyczki. Pożyczka krótkoterminowa, która potocznie jest nazywana chwilówką, ma za zadanie uzupełnić czasowy brak gotówki w naszym budżecie domowy. Zazwyczaj jest to nagły wydatek jak: naprawa sprzętu AGD, samochody, dodatkowy rachunek itp.
Natomiast pożyczka długoterminowa, czyli pożyczka na raty miesięczne, to alternatywa dla kredytu bankowego. Sięgamy po nią dla większych wydatków i spłacamy w mniejszych sumach przez wiele miesięcy.
Dobrym sposobem na znalezienie pożyczki, którą z większym prawdopodobieństwem możemy otrzymać jest korzystanie z rankingów pożyczkowych. Chwilówki największa przyznawalność, to właśnie zestawienie takich rankingów. Tam znajdziecie wykaz tych ofert, które mają największą przyznawalność.
Pożyczaj mądrze!
Aby pożyczać pieniądze przez Internet musimy być pewni, że zaciągnięte zobowiązanie spłacimy w całości i w terminie. Aby tak się stało przed pożyczeniem pieniędzy należy bardzo dokładnie przeanalizować własny budżet domowy. Policzyć wszystkie miesięczne dochody i wydatki. Jeżeli zostanie nam kwota wolna, wówczas możemy rozpatrzyć ewentualne wzięcie pożyczki. Należy unikać małego marginesu wolnej gotówki, która możemy przeznaczyć na spłatę. Lepiej aby ten zapas był większy niż kwota do spłaty chwilówki czy raty miesięcznej. Należy też unikać zaciągania długu, mając już do spłat inne pożyczki czy kredyty bankowe. Pożyczanie pieniędzy aby spłacić inne zobowiązanie, prowadzi do wpadnięcia w tak zwaną “spiralę zadłużenia”. Wiąże się to z kłopotami windykacyjnymi a nawet zajęciami komorniczymi.
Materiał zewnętrzny